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Heute mit „Steuer-Kick“ investieren, morgen doppelt profitieren.
Mit cleverer Vorsorge bauen Sie Vermögen auf – und sparen sofort Steuern.
Die gesetzliche Rente allein wird in Zukunft oft nicht mehr ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten oder gar sich zusätzlich etwas zu gönnen.
Ein Grund dafür: Immer weniger Menschen zahlen in die Rentenkasse ein – während gleichzeitig immer mehr Menschen in Rente gehen und diese länger beziehen.
Daher fördert der Staat die private Altersvorsorge mit attraktiven Steuervorteilen. Eine besonders interessante Möglichkeit dafür ist die Basisrente, die sich vor allem für Selbstständige, Freiberufler:innen und Arbeitnehmer:innen mit einem jährlichen Einkommen ab 50.000 Euro lohnt.
Jetzt vorsorgen – und später entspannter leben.
"Wer die Pflicht hat, Steuern zu zahlen, der hat auch das Recht, Steuern zu sparen."
(Zitat von Altbundeskanzler Helmut Schmidt)
Wer heute privat vorsorgt, kann nicht nur für das Alter aufbauen, sondern dabei auch von attraktiven Steuervorteilen profitieren.
Besonders effizient funktioniert das mit der Basisrente (ursprünglich vor über 20 Jahren als Rürup-Rente bezeichnet):
Die Beiträge zur Basisrente sind vollständig als Sonderausgaben absetzbar – also zu 100 %. Dadurch profitieren Sparer:innen von einer attraktiven staatlichen Förderung: Denn ein Teil der Einzahlung fließt über die Steuererstattung vom Finanzamt zurück und steht zur freien Verfügung.
Alleinstehende können 2025 bis zu 29.344 EUR steuerlich geltend machen, bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es sogar bis zu 56.688 EUR.
Wie groß die steuerliche Entlastung im konkreten Fall sein kann, zeigt folgendes Rechenbeispiel:
Alle Angaben dienen ausschließlich Illustrationszwecken und können nicht garantiert werden. Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung. Eine verbindliche Beratung zu steuerlichen Auswirkungen eines Versicherungsvertragsabschlusses kann nur durch einen Steuerberater erfolgen.
Neben laufenden Investitionen können Sie auch spontan flexible Zuzahlungen – z.B. bei Selbständigen je nach Geschäftsverlauf eines Jahres – in den persönlichen Vorsorgevertrag vornehmen.
Nachgerechnet: Investieren Sie zu Beginn einmal 5.000 Euro zusätzlich zu dem Monatsbeitrag, erhöht sich das Verrentungsguthaben bei unterstellter und nicht garantierter Wertentwicklung von 6% p.a. des Fonds zum geplanten Rentenbeginn um 26.880 Euro auf 241.020 Euro.
Und auch die einmalige Zuzahlung von 5.000 Euro kann wie die laufende Investition steuerlich voll abgesetzt werden. Das heißt, Sie zahlen nach Steuern effektiv nur 2.900 Euro.
Alle Angaben dienen ausschließlich Illustrationszwecken und können nicht garantiert werden. Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung. Eine verbindliche Beratung zu steuerlichen Auswirkungen eines Versicherungsvertragsabschlusses kann nur durch einen Steuerberater erfolgen.
3 Fragen als Schnellcheck zeigen, ob eine Basisrente für Sie als „Steuersparplan“ in Frage kommt:
- Sie zahlen Steuern, wollen diese reduzieren und gleichzeitig ein lebenslanges Zusatzeinkommen für Ihren Ruhestand aufbauen?
- Sie sind bereit monatlich für Ihre persönliche Altersvorsorge ganz nach Ihren Wünschen zu investieren und zusätzlich flexible Spontaninvestitionen zu tätigen?
- Sie wollen später flexibel entscheiden, wann (frühestens mit Alter 62) und wie Sie in Rente gehen?
Sie suchen Experten, die Ihnen weitere Fragen kompetent beantworten?
Tipp:
Baloise bietet beispielsweise mit Best Invest Basis ein modernes und ausgezeichnetes Altersvorsorge Produkt an, welches neben den Steuervorteilen beispielhaft folgende Mehrwerte bietet: Flexible Einzahlungsmöglichkeiten und individuelle Anlageformen inklusive kostengünstiger ETFs ermöglichen eine maßgeschneiderte Vorsorge mit Schweizer Investmentkompetenz.
Ihr doppelter Profit:
Die lebenslange Rentenzahlung bietet Sicherheit und gleichzeitig lässt es sich auch im Alter entspannter leben – eine effektive und staatlich geförderte Lösung.
Möchten auch Sie die beschriebenen Vorteile nutzen?
Ich berate Sie gerne!
Gerne persönlich für Sie da
Pascal Winter
WIN Versicherungen
Kronstadter Str. 4
81677 München